خطابات الضمان.. أفضل الخدمات وفي وقت قياسي يتم إنجازها
لطلب أي من خدماتنا تواصل معنا على رقم الوتس: 0533243424
نقدم لك عزيزي العميل… خطابات الضمان
ما هو خطاب الضمان
يعد خطاب الضمان أحد أهم المستندات التي تصدرها البنوك، وهو تعهد يصدر من البنك بناء على طلب أحد عملائه، يقر فيها بأن يدفع قيمة للجهة الصادر لصالح خطاب الضمان، في حالة المطالبة بسداد قيمته.
تعريف خطاب الضمان
هو تعهد كتابي يصدره البنك بناء على طلب العميل، يضمن بها البنك العميل أو أي جهة أخرى اتجاه المستفيد من خطاب الضمان في حدود مبلغ معين مذكور في خطاب الضمان وذلك في نظرية خدمة معينة يقدمها المستفيد للعميل.
البنك ملزم هنا بأن يدفع المبلغ الموضح في خطاب الضمان للمستفيد منه عند طلبه من البنك أو استيفاء العملية.
ويوضح في خطاب الضمان الغرض الذي أصدر من أجله، كما أن خطاب الضمان يجب أن يقوم على مبدأ استقلال التزام البنك عن العلاقة القائمة بين المستفيد والعميل، ويقوم البنك بدفع القيمة للمستفيد عند أول طلب منه دون أن يأخذ موافقة عميلة، وخطاب الضمان مقيد بمدة محددة، وإذا لم يطلب المستفيد المبلغ خلال مدة سريان الخطاب، تتبرأ ذمة البنك تجاه المستفيد، إلا إذا تم الاتفاق على تجديد المدة.
شرح خطابات الضمان pdf
تعتبر خطابات الضمان المصرفية من أهم العمليات التي تقوم بها المصارف خدمة للنشاط الاقتصادي إذ ساعدت على تشجيع وازدياد حركة التجارة الدولية، باعتبارها إحدى وسائل الضمان الواسعة الانتشار، في مجال التجارة ويتم اللجوء إليها عوضاً عن تجميد رصيد نقدي من قبل الآمر عند المستفيد كتأمينات لقاء التقاعد.
إلا أن مسألة تحديد ماهي خطابات الضمان تعترضها صعوبات كثيرة تتمثل خصوصاً في تعدد التسميات المتداولة للتعبير عن مفهوم هذه الأداة المصرفية، وذلك نتيجة لاختلاف وتعدد صور وأنواع خطابات الضمان تبعا لتنوع المعاملات التي تستلزم وجود هذا النوع من الضمانات.
إن خطاب الضمان ماهي إلا تلبية لضرورات أستلزمها التجارة الدولية، وهي تحقق مصلحة الفائدة مختلف الأطراف إذ يستفيد منها العميل لأنها تجنبه تقديم الضمان النقدي، ويستفيد البنك الذي أصدرها باعتبارها عملية مصرفية يأخذ عمولة مقابل إصدارها.
ويستفيد منها المستفيد ذاته لأنه خطاب الضمان بمثابة تأمين نقدي يضمن له حماية مصالحة .
وتكمن الأهمية الجوهرية لهذه الضمانات، وخصوصاً في مجال أتساع مجالات استخدامها، لأنها أصبحت تشمل عقود البيع، والتشييد وكذلك عقود التوريد وعقود الإلكترونية وغيرها الكثير من العقود المختلفة والتي تتطلب الحاجة لها، وذلك بسبب المرونة التلقائية .
تتعدد وتتنوع خطابات الضمان وذلك تبعاً للاستخدام والتي تتمثل في معالجة خطابات الضمان من حيت الصيغة، وكذلك خطابات الضمان من حيث الغرض، ومن ثم خطاب الضمان من حيث الغطاء، وأخيراً خطاب الضمان من حيث البنك المصدر.
شروط خطاب الضمان
- خطاب الضمان هو تعهد صادر من أي بنك ويشترط توفر التوقيعات
- خطاب الضمان يتضمن خطاب مالي، محدد لا يتجاوز القيمة المالية لخطاب الضمان يدفع للمستفيد عن المطالبة به، ويعطي بدون ويجب على العميل سداد هذه القيمة في موعد غير معين وأقصى سداد يكون في تاريخ الاستحقاق.
- لا يجوز تداول هذا المبلغ المالي، ولا يجوز يكون هذا المبلغ من أموال السائلة التي يجوز التصرف بها، بل يدفع المبلغ المالي للجهة المستفيدة فقط
- أن خطاب الضمان ليس من الأوراق التجارية وليس شيك أو كمبيالة فلا يمكن تظهيره للغير أو تحويله
- أن الأصل في خطاب الضمان أن لا يكون معلق على أي شرط فأن المستفيد لا يجوز له المطالبة بالقيمة المالية لخطاب الضمان إلا إذا تحقق شرط الموجود في خطاب الضمان.
- ليس هناك علاقة للبنك أو التزام البنك بدفع الخطاب المالي ، وكذلك بين علاقة العميل بالمستفيد، لأنه علاقة البنك مستقلة ومحدده.
- خطاب الضمان في الأصل تكون الالتزامات فيه محدد لمدة، وأن مطالبة المستفيد للبنك تكون في تاريخ استحقاق خطاب الضمان.
- لا يشترط أن يقبل المستفيد خطاب الضمان، فيكفي فقط ان يعرض خطاب الضمان على المستفيد ولا يحق له الاعتراض عليه، ويكون في ذلك ثبت حقة، أما إذا أعترض المستفيد على خطاب الضمان فأن حق المستفيد يسقط في خطاب الضمان، ولكن يجوز للمستفيد المطالبة بأن يؤدي العميل التامين نقداً.
- استقلال التزام البنك: أي يتعهد البنك بالدفع على الرغم من اعتراض المدين أو أي كان مصير التزام المدين.
- شرط الكفاية الذاتية .
- التعهد في خطاب الضمان أنه مستحق فور صدور التعهد.
اطلع معنا على: منح الضمان الاجتماعي الدراسية 1442
أطراف خطاب الضمان
الطرف الأول: العميل
وهو الذي يصدر لحسابة خطاب الضمان، ويكون خطاب الضمان بناء على طلب العميل.
الطرف الثاني: البنك
وهو الذي يقوم بإصدار خطاب الضمان، ولكن بالنيابة عن عميل البنك ويكون لحساب العميل ويقبل البنك ضمان العميل لدى المستفيد في هذا المبلغ.
الطرف الثالث: المستفيد
وهذا الطرف الذي يصدر له خطاب الضمان وهنا يكون خطاب الضمان بين العميل والمستفيد، ولكن يدخل البنك في هذه العلاقة لكي يزيد بين الضمان بين العميل والمستفيد، حيث أن البنك يضمن للمستفيد بأن العميل سوف يدفع له المبلغ المالي، والبنك في هذه الحالة يضمن الخطابات وانه يجب على العميل أن يكون له حساب في البنك يغطي خطاب الضمان وانه خلال مدة الضمان لا يجوز للعميل ان يسحب أي مبلغ مالي ومن هنا جاءت فكرة أنه العلاقة ثنائية وليست ثلاثية لأنه البنك دو طابع انتمائي.
أنواع خطابات الضمان
- خطاب الضمان الابتدائي
وهو عبارة عن خطاب ضمان أولي يتوجب على العميل إرفاقه في المزايدات والمناقصات ويكون هذا الخطاب نسبة من قيمة المزايدة أو المناقصة، وهو ضمان يعبر عن جدية العطاء وعدم التراجع عنه غذا تغيرت الأسعار، وهو خطاب ابتدائي لأنه بعد ما ترسو عليه المزايدة سوف يقوم باسترداد قيمة خطاب الضمان، أما إذا لم ترسوا عليه المزايدة سوف يرد له خطاب الضمان مخصوم منه مصاريف إدارية.
- خطاب الضمان النهائي
بعد أن يرسو على العميل المزايدة فأنه يقوم بالتوقيع على العقد، ويسترد قيمة الخطاب الضمان الابتدائي، ولكن يقدم العميل ضمان نهائي لضمان تنفيذ الأعمال والارتباطات، ويسترد العميل هذا الضمان أذا نفد المطلوب على الوجه الأمثل.
- خطاب ضمان الصيانة
بعد تنفيذ العميل المطلوب يقوم المستفيد من خطاب الضمان باستلام المشروع بعد تنفيذ العميل المشروع على المواصفات والشروط المتفق عليها، ومن هنا جاءت فكرة ضمان الصيانة وان هذا الخطاب يضمن قيام العميل بإصلاح أي تلف يظهر في المشروع وفي الغالب تكون مدة الضمان سنه .
- خطاب ضمان الدفعة المقدمة ( خطاب ضمان تمويلي)
يقدم من صاحب العطاء في حالة المشاريع الكبرى التي يصعب على المقاول أو المورد توفير السيولة المالية الكاملة لتغطية المشروع والغرض من خطاب الضمان هو ضمان تنفيذ الأعمال وضمان الجدية وتنفيذ الأعمال من العميل للمستفيد أو الجهة التي تطلب خطاب الضمان وهذا يعتبر شرط جيد لضمان وتنفيذ الأعمال.
وهناك أنواع أخرى من الضمانات مثل :
- خطابات الضمان المالي: يضمن دفع الإلزام كضمان دفع الرسوم الجمركية
- خطاب الضمان الملاحي ( تحت خطابات الاعتماد أو التحصيلات ألمستنديه) يصدر لصالح وكيل الشحن أو شركة الطيران مقابل الإفراج عن البضائع قبل وصول المستندات الشخص الخاصة بهذه البضائع.
- الضمانات المقابلة: تصدر مقابل ضمانات البنوك الأجنبية المراسلة والمقبولة لدى البنك.
- ضمانات التبليغ:
خطاب الضمان البنكي
خطاب الضمان هو منتج من ضمن المنتجات أو الخدمات التجارية الدولية والمحلية الذي يلبي احتياجات المشتري، المستورد أو صاحب المشروع لتامين اتفاقية التعاقدية مع البائع، المصدر أو المقاول وبسبب توسع نطاق تطبيقية فلقد تعددت أغراضه لتشمل أنواع آخري من التزامات الدفع.
والغرض الأساسي من هذا المنتج هو ضمان الدفع للمستفيد بغض النظر عن أي اعتراضات يبديها أي طرف اخر.
إن خطاب الضمان يحقق مصلحة ثلاثة أطراف إذا يفيد منه البنك المصرفي لأنه يقدم له عمولة نظير إصدارة، ويفيد منه العميل لأنه يجنيه تقديم تأمين نقدي، ويفيد منه المستفيد الذي صدر الخطاب لصالحة إذ يعتبر الخطاب الذي تحت يده بمثابة النقود لأنه يعتبر التزام صادر من البنك.
لطلب أي من خدماتنا والتي ننجزها لك في اسرع وقت تواصل معنا ولا تتردد على رقم الوتس; 0533243424
